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銀行風(fēng)控系統
Bank risk control system

銀行風(fēng)控系統

構建銀行全面信用風(fēng)險體系,幫助銀行搭建智能化風(fēng)險控制系統,為決策提供數字化依據
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Introduction of Bank's wind control system
系統介紹

四象聯(lián)創(chuàng )銀行風(fēng)控系統主要結合線(xiàn)上、線(xiàn)下海量數據構建信用風(fēng)險體系,同時(shí)整合產(chǎn)業(yè)內外優(yōu)質(zhì)數據源,針對銀行的不同使用場(chǎng)景構建風(fēng)控模型和差異化業(yè)務(wù)規則,通過(guò)靈活的模塊配置及可視化風(fēng)控,縮短業(yè)務(wù)審核周期,提升銀行風(fēng)控效率,減少用工成本,提升用戶(hù)體驗度,實(shí)現內部自動(dòng)化操作。

System constitution

信用風(fēng)險體系

綜合服務(wù)

【反欺詐、黑名單、信用評級、貸后監控】

風(fēng)險動(dòng)態(tài)管理

貸后預警

System building logic
大數據風(fēng)控系統搭建主要包含四個(gè)層面:數據層、規則層、配置層、策略層,風(fēng)控系統的基礎在于數據,數據層相當于大數據風(fēng)控系統的基礎設施,全面高質(zhì)量的數據可以幫助企業(yè)進(jìn)行精準風(fēng)險把控;規則層是系統重點(diǎn)核心功能,用于輔助企業(yè)做出是否借款以及借款力度的判斷;配置層的功能主要服務(wù)于風(fēng)控規則的快速迭代和系統個(gè)性化配置;策略層主要針對不同類(lèi)型用戶(hù)進(jìn)行授信政策分配,用于協(xié)助企業(yè)防范深度欺詐用戶(hù),同時(shí)優(yōu)待平臺忠誠用戶(hù)。
策略層
復貸時(shí)間周期
復貸次數
復貸金額
還款逾期情況
配置層
規則管理
規則開(kāi)關(guān)(迅速下線(xiàn)異常規則;快速上線(xiàn)防欺詐規則)
風(fēng)控服務(wù)開(kāi)關(guān)
規則層
準入規則(政策、催收環(huán)境、系統測試、反欺詐)
反欺詐規則
信用評分規則
數據層
客戶(hù)基本信息數據
用戶(hù)征信數據
運營(yíng)商數據
用戶(hù)行為數據
function module
精準識別
客戶(hù)信息
多家征信
數據整合
多方位
交叉驗證
身份證件
法院信息
航旅信息
運營(yíng)商
車(chē)輛信息
保險信息
婚姻家庭
職業(yè)文化
學(xué)歷信息
多頭借貸
公安信息
鐵路信息
收入存款
銀行貸款
對外投資
工商信息
銀聯(lián)信息
銀行卡
電商信息
房產(chǎn)信息
System advantage
海量數據源,多角度、全方位進(jìn)行風(fēng)險量化,精準識別優(yōu)質(zhì)、劣質(zhì)用戶(hù),科學(xué)指導超額授信、高位拒貸解決規則
企業(yè)需求模塊靈活可配置,可視化數據展示,滿(mǎn)足企業(yè)的多種需求
多場(chǎng)景覆蓋,個(gè)性化定制,滿(mǎn)足各類(lèi)金融機構需求
覆蓋全流程風(fēng)控支撐,大數據風(fēng)控貫穿系統的每一個(gè)關(guān)鍵節點(diǎn),有效降低企業(yè)風(fēng)險
Technical Security
應用安全
對應用進(jìn)行監聽(tīng)
采用(spring boot admin)架構對應用進(jìn)行監聽(tīng),監聽(tīng)服務(wù)的穩定性,如有異??梢约皶r(shí)的通過(guò)郵件等方式通知管理員;接口方面在網(wǎng)關(guān)與nginx上做安全設置,防制惡意訪(fǎng)問(wèn)。
網(wǎng)絡(luò )安全
使用契約及加解密方式保證網(wǎng)絡(luò )及接口安全
前端通過(guò)密鑰去申請契約,保證同一份契約只能同一個(gè)客戶(hù)端使用;拿到契約后,通過(guò)契約對傳輸的數據進(jìn)行加密;轉輸成功后,后臺通過(guò)契約對數據進(jìn)行解密;解密成功/失敗,返回前端,做相就的安全處理;
數據安全
對數據進(jìn)行加密處理
服務(wù)端與客戶(hù)端數據傳輸時(shí)對數據進(jìn)行加密處理,可以保證通信數據即使被截取了,也無(wú)法獲得任何有效信息;即使被篡改了,也無(wú)法被客戶(hù)端和服務(wù)端驗證通過(guò);內部數據傳輸與同步,可以采用雙向隊列(補償機制),保證數據的完整性。
管理安全
不同的管理員授權不同的權限
設計完整的菜單權限與數據權限機制,主要采用oauth2的方式,對每一個(gè)業(yè)務(wù)模塊與接口作權限管理,系統模塊通過(guò)角色管理給不同的管理員授權不同的權限,保證用戶(hù)可以訪(fǎng)問(wèn)而且只能訪(fǎng)問(wèn)自己被授權的資源。
安全運維
保證服務(wù)器安全性
對外只暴露一個(gè)端口,用于接口和頁(yè)面訪(fǎng)問(wèn)(反向代理),定期實(shí)時(shí)修改服務(wù)器密碼,保證服務(wù)器安全性。保證服務(wù)依賴(lài)配置內部調用,不允許外部訪(fǎng)問(wèn)。